Selbständig ins Eigenheim: Hürden bei der Immobilienfinanzierung überwinden

Für Selbständige ist der Weg zur eigenen Immobilie oft mit Hürden verbunden. Schwankende Einnahmen und strenge Bonitätskriterien erschweren die Finanzierung – selbst bei gutem Einkommen. Doch wer sich vorbereitet und die richtigen Hebel kennt, kann auch ohne festen Lohnzettel erfolgreich zum Eigenheim kommen.

Nachweis der finanziellen Stabilität trotz unregelmäßiger Einkünfte

Banken legen großen Wert auf Zuverlässigkeit, die bei Selbständigen oft nicht sofort erkennbar ist. Schwankende Einnahmen, saisonale Auftragsspitzen und projektabhängige Erträge lassen das Einkommen variabel erscheinen. Was im Durchschnitt stabil ist, wirkt auf den ersten Blick oft unsicher.

Viele Selbständige reduzieren zudem ihre Steuerlast, was zu einem geringeren offiziellen Einkommen führt und ein verzerrtes Bild für Kreditgeber entstehen lässt. „Es ist entscheidend, Transparenz zu schaffen“, erklärt Ute Löschner von Ute Löschner Immobilien in München. „Wer über mehrere Jahre hinweg stabile Umsätze nachweisen und sein Geschäftsmodell schlüssig darlegen kann, verbessert seine Kreditwürdigkeit erheblich.“ Auch fundierte Prognosen und langfristige Kundenbeziehungen hinterlassen einen positiven Eindruck.

Optimal vorbereitet für den Kredit: Dokumente, Eigenkapital und Sicherheiten

Eine sorgfältige Vorbereitung ist essenziell für eine erfolgreiche Finanzierung. Zu den wichtigsten Dokumenten gehören Steuerbescheide, Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten drei Jahre sowie aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA). „Je vollständiger die Unterlagen, desto besser die Verhandlungsposition mit der Bank“, betont Löschner.

Eigenkapital ist ein weiterer Schlüssel zum Erfolg. „Wer 20 Prozent oder mehr der Kaufsumme selbst aufbringen kann, reduziert das Risiko für die Bank und erhält bessere Konditionen“, so Löschner. Auch ein Bürge oder Mitantragsteller mit regelmäßigem Einkommen kann die Finanzierung absichern. Eine realistische Liquiditätsplanung, die Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen klar darstellt, überzeugt ebenfalls.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten: Spezialkredite und Fördermittel

Neben herkömmlichen Bankdarlehen sollten alternative Finanzierungsoptionen in Betracht gezogen werden. Einige Banken bieten spezielle Kredite an, die auf die Bedürfnisse von Unternehmern zugeschnitten sind. Diese Spezialkredite berücksichtigen Einkommensschwankungen und ermöglichen eine flexiblere, realistischere Bewertung des Geschäftsmodells. „Die Konditionen solcher Angebote sind darauf ausgelegt, Selbständigen den Erwerb von Immobilien zu erleichtern“, erklärt Löschner.

Auch staatliche Fördermittel sollten nicht übersehen werden. Programme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder regionaler Förderinstitute bieten Unterstützung beim Immobilienkauf durch zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse. „Öffentliche Förderungen können die finanzielle Belastung erheblich verringern“, so Löschner. „Nutzen Sie alle verfügbaren Optionen, um Ihre Immobilienfinanzierung flexibel und kostengünstig zu gestalten.“ Eine Beratung durch erfahrene Finanzierungsexperten – etwa freie Finanzberater oder spezialisierte Kreditvermittler – kann helfen, aus den Angeboten die beste Lösung für die individuelle Situation zu finden.

Wir kennen Finanzierungspartner, die Ihre Situation verstehen und bei der Zusammenstellung der nötigen Unterlagen helfen. Gemeinsam suchen wir nach maßgeschneiderten Finanzierungslösungen, die zu Ihrem Geschäftsmodell passen. Melden Sie sich – wir ebnen Ihnen den Weg ins Eigenheim, auch bei unregelmäßigen Einkünften.

 Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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