Wie Sie als Selbständiger eine Immobilie finanzieren

Der Weg zur eigenen Immobilie ist für Selbständige oft mit Stolpersteinen gepflastert. Trotz guter Auftragslage und vielleicht hohen Einnahmen stehen nicht nur Unternehmer bei der Finanzierung häufig vor verschlossenen Türen. Banken werten unregelmäßige Einkünfte oft skeptischer als ein festes Gehalt. Allerdings gibt es Möglichkeiten, wie auch Selbständige eine passende Finanzierung erhalten können.

Die Hürde: Finanzielle Glaubwürdigkeit bei schwankendem Einkommen

Bei der Vergabe von Krediten setzen Banken auf Sicherheit. Angestellte mit festem Gehalt und klaren Lohnnachweisen erhalten oft problemlos eine Zusage. Für Selbständige gestaltet sich die Situation jedoch anders. Hier sind nicht nur die Einnahmen entscheidend, sondern auch deren Beständigkeit über einen längeren Zeitraum.

Schwankende Einnahmen, saisonale Veränderungen oder projektbasierte Honorare erschweren eine präzise Bewertung der finanziellen Glaubwürdigkeit. Zudem arbeiten viele Selbständige steuerlich optimiert, was das offiziell zu versteuernde Einkommen schmälert – ein Faktor, der bei der Kreditprüfung hinderlich sein kann, obwohl die tatsächliche Liquidität ausreichend vorhanden ist.

Gründliche Vorbereitung: Dokumente, Eigenmittel, Sicherheiten

Eine sorgfältige Vorbereitung kann entscheidend sein. Wer seine finanziellen Daten kennt und diese nachvollziehbar präsentieren kann, verbessert seine Chancen. Dazu gehören vollständige Gewinn- und Verlustrechnungen oder Bilanzen der letzten drei Jahre, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen sowie Steuerbescheide. Ein hoher Anteil an Eigenkapital wirkt sich ebenfalls positiv aus, da er das Risiko für die Bank verringert.

In manchen Situationen kann es hilfreich sein, einen Bürgen oder Mitantragsteller mit regelmäßigem Einkommen hinzuzuziehen – beispielsweise den Lebenspartner. Entscheidend ist stets eine offene und realistische Kommunikation mit dem Finanzierungspartner. „Wer seine geschäftliche Situation transparent darstellt, gewinnt Vertrauen und zeigt Seriosität“, erklärt Ute Löschner, Inhaberin von Ute Löschner Immobilien in München und dem Münchener Umland.

Spezielle Kredite & Fördermöglichkeiten: Finanzierungswege für Selbständige

Nicht alle Banken bewerten Selbständige pauschal negativ. Es gibt spezialisierte Kreditinstitute und unabhängige Finanzierungsvermittler, die sich auf Unternehmer konzentrieren. Diese haben oft mehr Flexibilität in der Bewertung der Bonität und berücksichtigen weitere Aspekte wie Branchenkenntnisse, Dauer der Selbständigkeit oder regelmäßige Auftraggeber.

Auch staatliche Förderprogramme – etwa über die KfW – können bei der Realisierung einer Finanzierung helfen. „Wichtig ist, sich frühzeitig über mögliche Optionen zu informieren und die passenden Förderstellen zu kontaktieren“, rät Ute Löschner. Mit dem richtigen Partner an der Seite kann auch ein komplexer Finanzierungsprozess strukturiert und zielorientiert verlaufen.

Sie sind selbständig und planen den Erwerb einer Immobilie? Wir stehen Ihnen zur Seite, kennen bankenunabhängige Finanzierungspartner und wissen, worauf es bei der Vorbereitung ankommt. Lassen Sie uns gemeinsam den ersten Schritt in Richtung Eigenheim machen.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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