Hausverkauf mit laufender Finanzierung: Wege aus dem Kredit ohne teure Zusatzkosten

Ein neuer Job, familiäre Veränderungen oder der Wunsch nach etwas Neuem führen dazu, dass eine Immobilie verkauft werden soll, obwohl der Immobilienkredit noch lange nicht abbezahlt ist. Viele Eigentümer schrecken in dieser Situation vor hohen Zusatzkosten zurück, insbesondere vor der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung. Doch ein Verkauf trotz laufender Finanzierung ist möglich und oft lassen sich unnötige Gebühren vermeiden, wenn man die richtigen Schritte kennt und frühzeitig handelt.

Bankgespräch als erster Schritt: Finanzielle Klarheit schaffen

Bevor eine Immobilie in München oder im Münchener Umland zum Verkauf angeboten wird, ist es ratsam, zunächst das Gespräch mit der finanzierenden Bank zu suchen. „Die Bank kann genau darlegen, wie hoch die verbleibende Restschuld ist und welche Kosten bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens anfallen könnten,“ erklärt Ute Löschner, Inhaberin von Ute Löschner Immobilien. In dieser Besprechung wird auch erörtert, ob Sonderkündigungsrechte bestehen oder andere vertragliche Möglichkeiten genutzt werden können. Je besser Verkäufer ihre finanzielle Situation verstehen, desto präziser lässt sich der Verkaufspreis festlegen und desto sicherer werden spätere Überraschungen vermieden. Eine offene Kommunikation mit der Bank schafft zudem Vertrauen und beschleunigt den gesamten Verkaufsprozess.

Vorfälligkeitsentschädigungen: Wann sie anfallen und warum

Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Ausgleich für die Bank, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird. „Sie soll die entgangenen Zinsen kompensieren, die der Bank durch den vorzeitigen Ausstieg verloren gehen,“ erläutert Löschner. Die genaue Höhe wird von mehreren Faktoren beeinflusst, wie der verbleibenden Laufzeit, dem aktuellen Zinsniveau und den vertraglichen Bestimmungen. Wichtig zu wissen ist, dass diese Entschädigung nicht in jedem Fall fällig wird. Nach einer Laufzeit von zehn Jahren haben Darlehensnehmer das gesetzliche Recht, mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen. In diesem Fall darf die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, was den Verkaufszeitpunkt erheblich beeinflussen kann.

Möglichkeiten zur Vermeidung teurer Kreditablösungen

Ein Kredit muss nicht immer vollständig zurückgezahlt werden, wenn eine Immobilie den Besitzer wechselt. „Manchmal kann der Käufer den bestehenden Kredit übernehmen, was für beide Parteien vorteilhaft sein kann, besonders wenn der vereinbarte Zinssatz unter dem aktuellen Marktniveau liegt,“ sagt Löschner. Eine solche Übernahme erfordert jedoch die Zustimmung der Bank und eine Bonitätsprüfung des Käufers. Eine weitere Möglichkeit ist die strategische Planung des Verkaufszeitpunkts, etwa kurz vor dem Ende der Zinsbindung oder nach Ablauf der Zehnjahresfrist. Mit guter Vorbereitung lassen sich so doppelte Kosten und unnötige Zinszahlungen vermeiden.

Ein erfahrener Immobilienmakler kann in dieser Phase eine wertvolle Unterstützung bieten. „Er koordiniert den Austausch zwischen Verkäufer, Bank und potenziellen Käufern, achtet auf realistische Zeitpläne und stellt sicher, dass finanzielle und rechtliche Aspekte ineinandergreifen,“ betont Löschner. So wird der Verkauf eines Hauses trotz laufendem Kredit nicht zur Belastung, sondern zu einem durchdachten Schritt in einen neuen Lebensabschnitt.

Sie planen, Ihre Immobilie zu verkaufen, obwohl der Kredit noch läuft? Kontaktieren Sie uns. Wir begleiten Sie durch den gesamten Prozess und finden gemeinsam mit Ihrer Bank die wirtschaftlich beste Lösung für Ihren Verkauf.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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